国际汇款是如何进行的，为什么有时快有时慢？今天我们一起来聊聊。
一、国际汇款清算路径十分复杂
国际汇款清算路径十分复杂，一笔国际汇款从汇出到入账，需要经过汇款行、中间行和收款行等多个环节，每个环节上的银行都要进行合规审核；
国际汇款主要通过SWIFT的系统进行，但SWIFT系统周末不工作，如果碰上周末，时效还会顺延；
同时各个地区也有各自的清算系统，例如欧洲使用IBAN系统、美国使用ABA系统、澳洲使用BSB系统，跨洲汇款需要更多汇款时间；
因此，国际汇款的时效通常是3-5个工作日，对于在国内习惯了秒到账的童靴们来说，这个时效让人有点不适应。
二、国际汇款三大风控审核模式
我们盘点了一下，国际汇款风控审核大致分为三种模式，在一定程度上影响着国际汇款的时效。
第一种，宽进严出型
“宽进严出”顾名思义是指进行资金汇入，审核相对宽松无需报备无需审核，快速收款；在进行资金汇出时，就需要审核和报备了，特殊情况还需要提交资金来源证明，这时候再去收集和准备过往的各种资料，有些资料因为时间久，操作起来反而会更麻烦。
第二种，集中审核型
所谓“集中审核”实质就是大家说的“合规后置”，前期无论是资金汇入还是资金汇出都无需审核和报备，资金快速进出；只是在使用过程中，根据账户的资金交易情况进行抽查，这时候就需要提供各种证明资料，临时抱佛脚也难以应对；尤其在抽查中发现有风险的账户，直接关停，客户非常被动。香港近一年来多次出现的“关户潮”恰恰说明了集中审核的弊端很明显。
第三种，单单审核型
单单审核也可以理解成“合规前置”，即对每笔资金的汇入和汇出都进行审核，确保资金往来合规合法，从根本上有效保障客户和银行的利益；单单审核看似流程长、资料多，其实不然，首先审核的资料是常规必备资料无需东拼西凑，主要包括合同、发票等；在资料齐全、准确的前提下，银行风控可以快速完成审核，正所谓磨刀不误砍柴工。
三、CBiBank合规前置安全快捷
神州数字国际银行（CBiBank）作为一家美国商业银行，受美国金融监管机构监管，国际汇款采用单单审核，业务信息存档备案即是满足监管抽查的要求，根本上保障客户的账户安全；当您使用网银次数越多，交易记录和信用积累越多，风控系统会对您的业务风险有更多了解，这样将会大大提高审核速度；同时客观上也能够帮助广大中小企业建立起规范、完整的银行信用标准，在日常商业开拓中也有利于提高自身的商业信誉。
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（编辑：江同）
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